Hva er gjeldsordning – helt kort?
En gjeldsordning er en lovregulert ordning som skal gi varig lettelse for personer med alvorlige og langvarige betalingsproblemer. I praksis betyr det at namsfogden kan fastsette en plan der du betaler etter evne i en begrenset periode – ofte 3 eller 5 år. Deretter slettes all gjeld som var med i gjeldsordningen. I dagligtale omtales dette ofte som gjeldssanering.
• Stramt, men realistisk levebudsjett
• Felles plan for all usikret gjeld
• Klare regler for hva du skal betale hver måned
• Skape forutsigbarhet
• Hindre nye inkassosaker
• Gi deg mulighet til å starte på nytt etter perioden
For å vurdere om gjeldsordning (gjeldssanering) er riktig for deg, er det lurt å gå gjennom økonomien med en fagperson som kan regelverket og vet hvordan kreditorer og namsfogd jobber.
Hvem passer gjeldsordning for – og når bør du vente?
Gjeldsordning er aktuelt for alle som ikke har mulighet til å tilbakebetale gjelden sin i løpet av de neste 10–12 årene. Regelverket er omfattende og komplisert, og det er derfor lurt å søke hjelp hos fagpersoner med solid kompetanse — slik som Debitnor.
• Betalingsproblemene er varige, ikke midlertidige
• Du har prøvd å forhandle, men ikke kommet i mål
• Det er lite realistisk å betale ned gjelden i vanlig tempo
• Du midlertidig er uten jobb, men har gode jobbutsikter
• Du har høy inntekt og «bare» trenger bedre struktur
• Du kan samle eller refinansiere gjelden på akseptable vilkår
En rådgiver hos Debitnor kan hjelpe deg å vurdere om du bør søke gjeldsordning nå, eller om andre grep først er mer fornuftig.
Veien mot gjeldsordning – steg for steg
Prosessen vil variere litt fra person til person, men grovt sett ser løypa slik ut:
-
1. Kartlegg alt
Skaff oversikt over inntekt, utgifter, bolig, verdier og all gjeld – inkludert inkasso og pantegjeld. -
2. Realistisk budsjett
Sett opp et budsjett som viser hva du faktisk har tilgjengelig å betale med hver måned etter at nødvendige levekostnader er dekket. For veiledende satser kan du se livsoppholdssatsene her. -
3. Frivillige løsninger først
Forsøk avtaler med kreditorene – betalingsutsettelse, redusert rente, forlenget løpetid. Mange foretrekker frivillig løsning fremfor formell gjeldsordning. -
4. Vurder søknad om gjeldsordning
Når alt annet er forsøkt og problemene er varige, kan du søke om gjeldsordning via namsfogden. -
5. Oppfølging gjennom perioden
Du må følge planen nøye. Her kan en rådgiver være nyttig støtte, særlig i starten.
Mange opplever det som tryggere å ha en profesjonell part i ryggen. Debitnor kan være med både i vurderingsfasen og i selve prosessen med gjeldsordning.
Alternativer til gjeldsordning
Før du binder deg til en formell gjeldsordning, bør du gå gjennom andre muligheter:
- Strammere budsjett og nye vaner: Noen ganger er problemet mer struktur enn inntekt.
- Refinansiering: Samle dyre smålån og kredittkort i ett lån med bedre vilkår.
- Frivillig utenrettslig gjeldsordning: En samlet avtale med kreditorene utenfor namsfogden.
- Salg av verdier: I noen tilfeller kan salg av bil eller andre eiendeler være nok til å rydde opp.
Gjeldsportalen er kun en informasjonsside, vi tar ikke stilling til hva du burde velge. Derfor henviser vi til fagmiljøer som Debitnor når det gjelder konkrete råd om gjeldsordning, gjeldssanering og alternativer.